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返済に困ったら
万が一、借金の返済が困難になってしまったら!自分1人で悩んでも、なかなか解決しないのが現実です。まずは、冷静になり1人で悩まずに親族・友人・知人・借入先・相談窓口などに相談しましょう。

借金の返済が困難になったとしても、現在の日本の法律では、特定調停・任意整理・自己破産などの法的手続きを取る方法も残されていますし、出資法を超えたいわゆる「ヤミ金」などの違法業者に債務のある方は、返済額の減額や免責などが適用になる場合もあります。

一番避けなければならないのは「借金返済の為に新たな借金を作る」事です。これは、多重債務者がおかす大きな過ちで、元金も利用件数も増え根本的な問題の解決にはなりません。

返済が困難になった場合、問題を放っておくとどうなるのか?

遅延損害金
返済予定日に返済をしないと、遅延損害金が発生します。これは、通常の利息より高く設定されていますので、余計な利息を支払う事になります。

督促状や催促の電話
金融会社に連絡せずに、支払を放っておくと自宅や勤務先に催促の電話が掛かってきたり、督促状が郵送されてくる場合が有ります。

信用の低下
返済予定日を大幅にすぎたり、支払の遅延がたびたび続くようであれば、あなたの信用に大きな問題が発生します。支払遅延の信用情報は、信用情報機関に5年間登録され、追加融資の増額を断られたり、別の金融会社での新規申込みを断られる原因になります。

以上のように、借金の返済問題を放っておいてもデメリットしかありません。
では、実際に誰にどのように相談すればいいのでしょうか?

借入先へ相談
返済に困ったら、まずは借入先の金融会社に連絡をしましょう。きちんと誠意を持ってこちらの事情を説明すれば、返済プランの見直しや返済額の減額などの相談に応じてくれる場合も有ります。

金融会社側も、利用者に破産や債務整理をされるよりは、返済に時間が掛かっても話し合いで解決したいのが本音です。1番問題なのは、連絡もせずに返済期日を守らない事です。

親族・身内に相談
借金の相談を、身内に打ち明けるのはかなり勇気のいる話ですが、この際相談できる身内がいれば全てを話して解決の方法を見つけるのが、1番楽な方法です。

専門家へ相談
特定調停・任意整理・個人再生手続き・自己破産などの法的な手続きで、借金の返済を解決する場合は、司法書士や弁護士に相談してみましょう。相手は法律のプロですから適格なアドバイスをしてくれます。

司法書士や弁護士に相談や手続きを依頼する場合には、当然費用が発生しますが、各自治体が行う無料相談や法律扶助協会などによる支援を受けられる場合もあります。

困った時の相談窓口

日本弁護士連合会
日弁連の公式ページ。法律相談ガイドや全国の弁護士会の検索。
日本司法書士会連合会
司法書士会の公式ページ。全国の相談センターや司法書士会の検索。
法テラス(日本司法支援センター)
総合法律支援法に基づいて設立された、政府全額出資の公的な法人。
金銭管理カウンセリングサービス(KKCS)
「日本消費者金融協会」のカウンセリング部門。金銭問題の無料相談。
日本クレジットカウンセリング協会(JCCA)
専任のカウンセラーによる金銭問題や、多重債務などの無料相談。

契約内容や返済トラブルに関する相談

国民生活センター
商品やサービスなど消費生活全般に関する苦情や問合せなど。
社団法人 全国消費生活相談員協会
土曜・日曜日に、消費生活全般に関する電話相談を受付。
日本消費生活アドバイザー・コンサルタント協会(NACS)
土曜・日曜日にウィークエンド・テレホンとして、消費者相談を受付け。
財団法人 日本消費者協会(JCA)
消費生活に関する苦情、問い合わせを電話で受付しています。
財団法人 日本産業協会
特定商取引法関連を中心に消費生活相談を受け付けています。
社団法人 全国貸金業協会連合会
貸金業協会を会員とする公益法人。全国の貸金業協会消費者相談窓口の検索。


■借り方・返し方
審査のポイント
金利・利息の計算方法
お金の借り方
お金の返し方
返済方式の解説
返済に困ったら


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借り方・返し方 | 【2007-03-07(Wed) 01:59:25】 | Trackback:(0) | Comments:(1)
返済方式の解説
キャッシングの返済方式は、各金融会社により異なります。もっとも一般的な返済方式は「残高スライド・リボルビング方式」ですが、初めてキャッシングをご利用になる方は、利用規約や返済方法の説明を読んでも専門用語が多く、なかなか解りずらいと思います。お申込みの前に下記の解説を一度読んで頂き、返済方式の参考にご活用下さい。

リボルビング方式
リボルビング方式は、月々の返済金額を一定に定め、利用金額に応じて返済回数が決まる返済方式です。毎月の返済額が一定なので返済の負担が少なく、利用限度額の範囲内であれば何度でも追加融資が可能ですが、その分返済期間も長くなります。リボルビング方式には、支払額の算出方法により更に細かく分類されます。

元金定額リボルビング方式
毎月一定額の元金返済額に、1ヶ月分の利息を合計した金額を返済する方式。

元利定額リボルビング方式
元金と利息の合計金額を、毎月一定額に定め返済する方式。

元金定率リボルビング方式
元金の利用残高に対し、決められた定率を掛けた金額に、1ヶ月分の利息を合計した金額を返済する方式。

残高スライド方式
借入残高に応じて、毎月の返済額・支払最低額が変わる(スライド)する方式。キャッシングでは、もっとも一般的な返済方式で、借入残高が高額のうちは、毎月の返済額も多くなりますが、順調に返済が進めば毎月の返済額も小額になっていきます。残高スライド方式は、スライドする部分により更に細かく分類されています。

残高スライド元利定額リボルビング方式
借入残高によって、返済額(元金+利息)が変わる(スライドする)方式。

残高スライド元金定額リボルビング方式
借入残高によって、利息を含まない定額(元金の一定支払額)が、変わる(スライドする)方式。

残高スライド元利定率リボルビング方式
借入残高によって、定率が変わる(スライドする)方式。

元金均等方式
借入元金を返済回数で均等に割った金額と、借入残高に対する利息の合計金額を返済する方法。利息は元金の残高に対して比例するので、借入当初は返済額も多くなりますが、返済が進むにつれ借入残高と利息が確実に減少していきます。

元利均等方式
毎月の返済額(元金+利息)を一定額にし、定められた返済回数で均等に返済する方法。毎月の返済金額が一定の為、返済計画が立てやすい反面、返済当初は利息充当分の割合が高く、元金の残高が減りにくい。元金均等方式よりも返済総額は、多くなります。

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借り方・返し方 | 【2007-03-05(Mon) 05:22:51】 | Trackback:(0) | Comments:(0)
お金の返し方
返済日・返済金額・返済方式は、キャッシングの契約時に決定します。

返済日
返済日は、各金融会社によって基準が異なります。事前に決められた返済日の中から選択する場合と、契約時に申込者自身が返済日を決められる場合があります。

申込者の希望を聞いてもらえる場合で、毎月定期収入が有る方は、給料日の数日後に設定しておけば、返済日を忘れる事の防止にもなります。

返済方法
返済方法は、主に金融会社の店頭窓口/提携ATM・CD機/コンビニATM/指定銀行口座への振込み/ご自分の銀行口座からの自動引き落としなどで返済が可能です。

この中でATMによる返済が1番便利ですが、自宅や職場の近くに利用可能なATMが有るかどうか、お申込みの前に確認する事を、おすすめします。

金利や審査の甘さだけで金融会社を選ぶと、返済時に意外に苦労する事になりますので、ご自身の1番利用しやすい返済方法が可能かどうかも、キャッシング会社選びには重要な項目です。

返済金額
返済金額は、一般的に毎月の「支払最低額」が設定されます。余裕のある時は、予定の返済日の前に返済しても構いませんし、「支払最低額」以上の金額を返済する事も可能です。

金利は、通常日割で計算されますので、早く返済すればその分支払う金利も少なくて済みます。余裕のある時期には早めに・多めに返済しましょう。

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借り方・返し方 | 【2007-03-05(Mon) 02:06:21】 | Trackback:(0) | Comments:(0)
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